Практикум «Противодействие транзакционному мошенничеству и легализации денежных средств в банковской сфере»

Бакалавриат 2026/2027

Статус: Курс по выбору (Юриспруденция)

Кто читает: Департамент правового регулирования бизнеса

Где читается: Факультет права

Когда читается: 3-й курс, 3 модуль

Охват аудитории: для своего кампуса

Язык: русский

Кредиты: 3

Контактные часы: 28

Дополнительные материалы в LMS Задать вопрос

Аннотация

Учебная дисциплина (практикум) «Противодействие транзакционному мошенничеству и легализации денежных средств в банковской сфере» направлена на формирование у обучающихся целостного представления о правовых основах, методах и механизмах защиты финансовой системы от наиболее критичных угроз, а именно: операций без добровольного согласия клиентов (транзакционное мошенничество); легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, экстремистской деятельности, распространения оружия массового поражения (ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ). В части транзакционного мошенничества в рамках программы курса особое внимание уделено изучению видов транзакционного мошенничества, наиболее распространенных схем, используемых мошенниками (от социальной инженерии до высокотехнологичного кибермошенничества и использования технологии DeepFake в целях хищения денежных средств); правовых основ по противодействию транзакционному мошенничеству в банках; организационных и технических мер, принимаемых банками для предотвращения совершения операций без согласия клиентов и хищения их денежных средств; порядка взаимодействия банков, клиентов, Центрального Банка РФ, правоохранительных органов и других участников рынка в рамках мероприятий по предотвращению транзакционного мошенничества/минимизации последствий такого мошенничества. В рамках изучения области противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ студенты познакомятся с понятием и стадиями легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; получат представление об основах правового регулирования – международных стандартах (ФАТФ) и национальном законодательстве (115-ФЗ); на конкретных примерах узнают о некоторых распространенных схемах легализации средств и порядке их выявления и об обязанностях кредитных организаций по реализации внутреннего контроля, идентификации клиентов, обязательному контролю и выявлению подозрительных операций. Курса затронет основные тенденции, связанные с развитием финансовых технологий, появлением новых схем мошенничества и легализации денежных средств, а также рассмотрит актуальные практики противодействия указанным вызовам. Студенты, освоившие дисциплину, получат понимание правовых и организационных основ системы противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ и защиты от транзакционного мошенничества; изучат национальное законодательство и международные документы, регулирующие эту деятельность; ознакомятся с актуальными вызовами и кейсами современной банковской практики; получат практические знания по изученным темам курса. Дисциплина предусматривает активное участие студентов в учебном процессе, анализ практических кейсов и устный опрос (экзамен). Активность в учебном процессе включает обязательное посещение семинарских занятий и мастер-классов. Блокирующие элементы контроля отсутствуют. Для успешного освоения дисциплины студенты должны владеть следующими знаниями и компетенциями: знать основы международного права, гражданского законодательства и ключевые нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность; уметь анализировать применимые нормы специального законодательства, соотносить их с общими гражданского-правовыми нормами, оценивать практику правоприменения по ключевым тематикам курса; обладать навыками работы с нормативно-правовыми актами, научной литературой, аналитическими материалами органов власти и международных организаций.

Цель освоения дисциплины

Цель освоения: получение студентами комплексных знаний в области правового регулирования противодействия совершению операций без добровольного согласия клиента (транзакционное мошенничество) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, экстремистской деятельности, распространения оружия массового поражения (ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ), а также современных тенденций и трендов в рассматриваемых областях.

Планируемые результаты обучения

знает основные законодательные и нормативные акты, международные стандарты и рекомендации регулирующие вопросы противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ, транзакционному мошенничеству; схемы транзакционного мошенничества, степень их распространенности для разных категорий клиентов банков (физические/юридические лица, индивидуальные предприниматели, банки-корреспонденты);
знает применяемые кредитными организациями механизмы выявления транзакционного мошенничества, основные признаки операций без добровольного согласия клиента; особенности выявления транзакционного мошенничества в различных каналах (Интернет-банк, мобильный банк, Система быстрых платежей, банкоматы (снятие наличных), платежные карты); этапы становления правового регулирования противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ, рекомендации ФАТФ в сфере противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ
знает стадии легализации денежных средств, распространенные схемы легализации, порядок их выявления, а также обязанности кредитных организаций по реализации внутреннего контроля, идентификации клиентов, обязательному контролю и выявлению подозрительных операций; порядок взаимодействия с уполномоченными органами (Росфинмониторинг, ЦБ/ФИНЦЕРТ, правоохранительные органы) по направлению сообщений, запросов и предоставлению информации, а также с иными участниками рынка;
знает меры реагирования и ответственность в рамках выявленных случаев транзакционного мошенничества и ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ
умеет применять риск-ориентированный подход, определяя оптимальный уровень контрольной среды; квалифицировать действия клиентов с точки зрения рисков ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ и/или транзакционного мошенничества и реагировать на такие случаи;
владеет профессиональной терминологией в области ПОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ, транзакционного мошенничества; методиками проведения экспертной оценки нормативных правовых актов, внутренних документов и алгоритмов контроля на соответствие целям регулирования, вышестоящим нормативным актам и лучшим практикам;
владеет навыками ведения научно-исследовательской работы: сбор и анализ данных по типовым схемам легализации и транзакционного мошенничества, изучение зарубежного опыта, подготовка аналитических записок и рекомендаций; приемами проведения расследований по выявленным фактам потенциального ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ и/или транзакционного мошенничества; методиками оценки эффективности мер контроля.
умеет проводить анализ действующего законодательства и нормативных актов, выявлять изменения и интерпретировать их применительно к процессам противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ и транзакционного мошенничества; проводить анализ операций и видеть в них признаки потенциального ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ и/или транзакционного мошенничества;

Содержание учебной дисциплины

Тема № 1. Правовое регулирование противодействия совершению операций без добровольного согласия клиента
Тема № 2. Тренды транзакционного мошенничества и методы противодействия ему
Тема № 3. Признаки операций без добровольного согласия клиента и подходы к их выявлению
Тема № 4. Реагирование на выявленные случаи операций без добровольного согласия клиента
Тема № 5. Правовое регулирование противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ: этапы становления и текущее состояние
Тема № 6. Методы ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ и связанные с этим риски
Тема № 7. Мероприятия, проводимые банками и иными участниками финансового рынка в целях противодействия ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ
Тема № 8. Реагирование на выявленные случаи ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ
Тема № 9. Международное взаимодействие в рамках борьбы с ОД/ФТ, ЭД и ФРОМУ

Элементы контроля

Активность в учебном процессе
Эссе
Устный опрос (экзамен)

Промежуточная аттестация

2026/2027 3rd module
0.3 * Активность в учебном процессе + 0.2 * Эссе + 0.5 * Устный опрос (экзамен)

Список литературы

Авторы

Антонян Анна Артуровна
Ротова Мария Анатольевна
Ерпылева Наталия Юрьевна

Программа дисциплины