Взаимосвязь финансовой грамотности и финансового поведения россиянThe relationship between financial literacy and financial behavior of Russians

В России более половины населения не имеет сбережений, низка распространённость финансовых стратегий в пенсионных накоплениях, растёт доля проблемных кредитов, что снижает финансовую устойчивость российских домохозяйств и индивидов, особенно в условиях экономических шоков. Может ли повышение финансовой грамотности помочь решить эти проблемы? На данных четырёх волн «Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам» (2018, 2020, 2022 и 2024) с применением панельных регрессий с фиксированными эффектами выявлено, что связь уровня финансовой грамотности с финансовым поведением неоднородна и зависит от типа поведения и социально-демографической группы. Так, перекредитованность домохозяйств не определяется уровнем финансовой грамотности главы домохозяйства, который положительно связан с размером и наличием сбережений на банковских вкладах, особенно в домохозяйствах, возглавляемых мужчинами, проживающими в городах или имеющими высокий доход. Уровень финансовой грамотности индивида положительно связан с расчётом на личные сбережения на пенсии и с диверсификацией источников дохода, но не связан с расчётом на НПФ. Несмотря на то что настоящее исследование носит преимущественно корреляционный характер ввиду эндогенности финансовой грамотности, результаты работы могут быть полезны в практическом плане в части реализации программ по повышению уровня финансовой грамотности и формированию реалистичных ожиданий от внедрения данных программ в России.